Annonce
Annonce
Annonce
Økonomi

Opsparingsrækkefølgen: Sådan får du mest ud af dine penge

Det er langt fra ligegyldigt, hvordan du behandler dine overskydende penge, siger økonomisk rådgiver Kim Valentin.

Gem til liste

En gennemsnitlig dansker kan blive to millioner kroner rigere gennem livet ved at træffe optimale økonomiske valg på sin vej.

Det mener økonomisk rådgiver og partner i Finanshuset Fredensborg Kim Valentin.

LÆS OGSÅØkonom: Rigtige økonomiske valg kan gøre dig to millioner rigere

Han har opstillet det, han kalder for "opsparingsrækkefølgen". Altså den rækkefølge, du bør spare overskydende penge op i for at få det optimale ud af dem.

Rækkefølgen afhænger af, om man betaler topskat eller ej.

Betaler du ikke topskat, bør du ifølge Kim Valentin spare op i følgende rækkefølge:

  1. Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med en forholdsvis høj rente kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  2. Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  3. Indbetale ratepension eller livrente op til grænse for modregning i offentlige pensioner
    Hvor meget det kan betale sig at indbetale på de to typer pensioner afhænger af den enkeltes økonomiske situation. På ratepension og livrente betaler du blot 15 procent i skat af afkastet, mens pengene bliver mere værd indtil du hæver dem. Men kun så længe at du IKKE bliver modregnet i offentlige pensioner.
  4. Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  5. Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  6. Indbetale kapitalpension eller ratepension over grænsen for modregning i offentlige pensioner
  7. Indbetale livrenter over grænsen for modregning i offentlige pensioner

Betaler du topskat, ser den optimale prioriteringsrækkefølge således ud ifølge Kim Valentin:

  • Indbetal penge på ratepension eller livrente
    Hvis du for eksempel indbetaler 50.000 kroner på disse pensioner nu, giver det dig fuldt fradrag i topskatten. Når du engang skal have pengene ud igen, skal du blot betale bundskat af beløbet.
  • Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med høj rente, kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  • Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  • Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  • Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  • Opspare i yderligere pensionsordninger

FACEBOOKBliv ven med Politiken

PolitikenPlus
  • Orange & Rosé vin, 12 flasker Oplev denne smagskasse med seks forskellige vine. 3 orange og 3 rosé. 12 flasker, så du kan opleve hvad orangevin er og nyde de skønneste rosévine.

    Pluspris 1.360 kr. Alm. pris 1.602 kr. Køb
  • LEGO filmen I den allerførste LEGO® biograffilm i fuld længde følger vi Emmet, en helt almindelig LEGO® minifigur, der fejlagtigt bliver opfattet som den mest ekstraordinære person i hele verden.

    Pluspris 140 kr. Alm. pris 180 kr. Køb
  • Cykelskygger 2 Det er et klassisk motiv ? et, som flere af Politikens fotografer har rettet deres kameraer mod og foreviget: Aftensolens leg med de travle trafikanter på Rådhuspladsen.

    Pluspris 1.500 kr. Alm. pris 1.725 kr. Køb
  • Skammel Grebet i midten af siddefladen på 'PICK ME'-skamlen, inviterer til at løfte den op og tage den med rundt i hjemmet. Brug den som ekstra siddeplads, sengebord, afsætningsplads m.m.

    Pluspris 1.100 kr. Alm. pris 1.299 kr. Køb
  • The Laughing Boy Skulpturen 'Laughing Boy' kan ikke hedde meget andet, end den gør. For ikke bare storgriner den nye figur i stentøj, som kunstneren Leif Sylvester har lavet.

    Pluspris 999 kr. Alm. pris 1.249 kr. Køb