Annonce
Annonce
Annonce
Økonomi

Opsparingsrækkefølgen: Sådan får du mest ud af dine penge

Det er langt fra ligegyldigt, hvordan du behandler dine overskydende penge, siger økonomisk rådgiver Kim Valentin.

Gem til liste

En gennemsnitlig dansker kan blive to millioner kroner rigere gennem livet ved at træffe optimale økonomiske valg på sin vej.

Det mener økonomisk rådgiver og partner i Finanshuset Fredensborg Kim Valentin.

LÆS OGSÅØkonom: Rigtige økonomiske valg kan gøre dig to millioner rigere

Han har opstillet det, han kalder for "opsparingsrækkefølgen". Altså den rækkefølge, du bør spare overskydende penge op i for at få det optimale ud af dem.

Rækkefølgen afhænger af, om man betaler topskat eller ej.

Betaler du ikke topskat, bør du ifølge Kim Valentin spare op i følgende rækkefølge:

  1. Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med en forholdsvis høj rente kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  2. Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  3. Indbetale ratepension eller livrente op til grænse for modregning i offentlige pensioner
    Hvor meget det kan betale sig at indbetale på de to typer pensioner afhænger af den enkeltes økonomiske situation. På ratepension og livrente betaler du blot 15 procent i skat af afkastet, mens pengene bliver mere værd indtil du hæver dem. Men kun så længe at du IKKE bliver modregnet i offentlige pensioner.
  4. Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  5. Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  6. Indbetale kapitalpension eller ratepension over grænsen for modregning i offentlige pensioner
  7. Indbetale livrenter over grænsen for modregning i offentlige pensioner

Betaler du topskat, ser den optimale prioriteringsrækkefølge således ud ifølge Kim Valentin:

  • Indbetal penge på ratepension eller livrente
    Hvis du for eksempel indbetaler 50.000 kroner på disse pensioner nu, giver det dig fuldt fradrag i topskatten. Når du engang skal have pengene ud igen, skal du blot betale bundskat af beløbet.
  • Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med høj rente, kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  • Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  • Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  • Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  • Opspare i yderligere pensionsordninger

FACEBOOKBliv ven med Politiken

PolitikenPlus
  • Havebog Foråret 2014 udkommer ?Design din have med højbede?, af Nina Ewald. Det er den første bog på det danske marked om dette emne. ?Jeg er vild med højbede, og min egen have rummer adskillige af slagsen?.

    Pluspris 245 kr. Alm. pris 289 kr. Køb
  • Tillidskassen Kassen består af blandede spanske og sydafrikanske kvalitetsvine med både luksusvine, en række gode vine i mellemprisklassen samt dagligvine. Der er min. 9 rødevine og max. to ens vine i kassen.

    Pluspris 1.000 kr. Alm. pris 1.480 kr. Køb
  • Forårsjakke til ham Halifax er en jakke med karakter, tydeligt inspireret af moden i de Skandinaviske hovedstæder med de populære lodrette kviltede syninger,

    Pluspris 679 kr. Alm. pris 799 kr. Køb
  • Tørklæde Romantisk og eventyrligt tørklæde med forårets smukke lyse og sarte farver.

    Pluspris 369 kr. Alm. pris 449 kr. Køb
  • Postkasse Ny model postkasse, som er fremstillet i galvaniseret lakeret stål, og som kommer i et væld af smukke farver. Postkassen er monteret med 6 skift Rukolås.

    Pluspris 1.231 kr. Alm. pris 1.449 kr. Køb