Annonce
Annonce
Annonce
Økonomi

Opsparingsrækkefølgen: Sådan får du mest ud af dine penge

Det er langt fra ligegyldigt, hvordan du behandler dine overskydende penge, siger økonomisk rådgiver Kim Valentin.

Gem til liste

En gennemsnitlig dansker kan blive to millioner kroner rigere gennem livet ved at træffe optimale økonomiske valg på sin vej.

Det mener økonomisk rådgiver og partner i Finanshuset Fredensborg Kim Valentin.

LÆS OGSÅØkonom: Rigtige økonomiske valg kan gøre dig to millioner rigere

Han har opstillet det, han kalder for "opsparingsrækkefølgen". Altså den rækkefølge, du bør spare overskydende penge op i for at få det optimale ud af dem.

Rækkefølgen afhænger af, om man betaler topskat eller ej.

Betaler du ikke topskat, bør du ifølge Kim Valentin spare op i følgende rækkefølge:

  1. Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med en forholdsvis høj rente kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  2. Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  3. Indbetale ratepension eller livrente op til grænse for modregning i offentlige pensioner
    Hvor meget det kan betale sig at indbetale på de to typer pensioner afhænger af den enkeltes økonomiske situation. På ratepension og livrente betaler du blot 15 procent i skat af afkastet, mens pengene bliver mere værd indtil du hæver dem. Men kun så længe at du IKKE bliver modregnet i offentlige pensioner.
  4. Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  5. Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  6. Indbetale kapitalpension eller ratepension over grænsen for modregning i offentlige pensioner
  7. Indbetale livrenter over grænsen for modregning i offentlige pensioner

Betaler du topskat, ser den optimale prioriteringsrækkefølge således ud ifølge Kim Valentin:

  • Indbetal penge på ratepension eller livrente
    Hvis du for eksempel indbetaler 50.000 kroner på disse pensioner nu, giver det dig fuldt fradrag i topskatten. Når du engang skal have pengene ud igen, skal du blot betale bundskat af beløbet.
  • Afdrage højrentegæld
    Har du billån, forbrugslån eller andre lån med høj rente, kan det til en hver tid betale sig at afdrage på disse frem for at have penge stående i banken.
  • Købe fast ejendom
    Afkatsbeskatningen af fast ejendom er nul. Bliver din bolig mere værd i den periode, du har den, bliver du i de fleste tilfælde derfor ikke beskattet af afkastet, hvis du selv har boet i boligen vel at mærke. Så i forhold til alternativet at købe aktier eller obligationer, skal du ikke betale skat af ejendomsafkastet.
  • Afdrage lavrentegæld
    At afdrage på lavrentegæld som for eksempel gæld i realkreditinstitutter kan være en god ide, hvis du ikke har højrentegæld, du kan betale af på først.
  • Opspare i frie midler – aktier – op til grænse for lav afkastbeskatning
    Køber du aktier og tjener penge på disse kan du indkassere op til 48.300 kroner per person om året og blot betale 27 procent i skat af afkastet.
  • Opspare i yderligere pensionsordninger

FACEBOOKBliv ven med Politiken

PolitikenPlus
  • Søren k påskebord Slip for at stå i køkkenet og få lækker mad, der er lige til at stille på påskebordet.

    Pluspris 220 kr. Alm. pris 269 kr. Køb
  • Skammel Étbenet skammel til opgaver i de lave højder. Den étbenede skammel følger kroppens bevægelser når du vipper og drejer på den unikke, buede fod. Sid godt og undgå belastninger på ryg og knæ.

    Pluspris 269 kr. Alm. pris 319 kr. Køb
  • Wild Card Køb dit Tivoli Wildcard til Pluspris - kun 725 kr. og få fri entré til Tivoli i hele 2014 ? både sommer, i efterårsferien og til det hyggelige julemarked.

    Pluspris 725 kr. Alm. pris 850 kr. Køb
  • Sidetaske Funktionel sidetaske fra Eastpak i retro look, og med mange praktiske detaljer. Tasken er produceret i slidstærkt polyester og fås i to farvekombinationer.

    Pluspris 595 kr. Alm. pris 699 kr. Køb
  • Skridttæller Smart skridttæller, Omron Walking style one 2.1, som skal klipses fast på bukselinningen.

    Pluspris 165 kr. Alm. pris 195 kr. Køb