Fra i dag er det igen muligt at optage et fastforrentet 30-årigt lån med afdrag til 4 procent.

Lånet ligger lige nu og vipper på en kurs omkring 99,5 - hvilket er en særdeles god kurs.

Det betyder nemlig, at man næsten intet kurstab risikerer ved optagelse af lånet, og at man får en mindre restgæld, end hvis man vælger det nye lån med en pålydende rente af 3,5 procent.

LÆS ARTIKELAndelshavere er boligejernes B-hold

RD: To gode muligheder
Kursen på 3,5 procents-lånet ligger nemlig og svinger næsten 3 procentpoint lavere i cirka 96,7.

Men det betyder ikke, at 3,5 procents-lånet ikke længere er attraktivt, siger cheføkonom Christian Hilligsøe Heinig:

»Der er nu to gode lånemuligheder for dem, der gerne vil have 30-årige lån med fast rente. Det afgørende er, hvilken risikoprofil, man har, og hvor lang ens tidshorisont er«, siger han.

LÆS ARTIKELRekordbillige lån: Hurtig omlægning kan være omkostningerne værd

Restgælden er mindre
Optager man i dag et lån på 1 million kroner til 3,5 procent, får man en restgæld på 1.052.000 kroner.

Vælger man i stedet lånet med den pålydende rente 4 procent, bliver restgælden kun 1.019.000 kroner. Det skyldes, at kursen er tæt på 100.

Til gengæld er den månedlige ydelse på 3,5 procents-lånet 24 kroner lavere efter skat, og man afdrager 186 kroner mere om måneden, end hvis man vælger 4 procents-lånet.

LÆS OGSÅRekordfå turde låne penge i 2011

Gevinst, hvis renten stiger
Det er ikke en voldsom forskel, erkender Christian Hilligsøe Heinig, men han ser andre fordele ved lånet til 3,5 procent.

»Der er et større gevinstpotentiale, hvis renten stiger. Denne obligation er mere kursfølsom, så hvis hvis renten stiger, vil kursen falde forholdsvis mere, og det er en fordel, hvis man vil indfri sit lån før tid«, siger han.

Men omvendt er der også en fare ved 3,5 procents-lånet, hvis man kommer i den situation, at man skal indfri før tid.

For hvis renten til den tid er faldet, kan man risikere at kursen er højere, end da man optog lånet. Og så taber man penge.

Den klemme ender man ikke i ved at tage et 4 procents-lån nu, fordi kursen er så tæt på 100 - den højeste kurs, man kan komme til at indfri et lån til.

LÆS ARTIKELHusejere gør det modsatte af eksperters låneanbefaling

Løbetiden er afgørende
Det betyder, at hvis man ved, at man skal sælge sin bolig igen indenfor en kortere årrække, så kan 4 procents-lånet være det bedste, fordi man starter med en mindre restgæld.

Tror man omvendt på, at man vil blive i sin bolig i de næste 30 år, er 3,5 procents-lånet bedre, fordi man over tid vil betale mindre for det end 4 procents-lånet.