Engang var det så nemt at holde styr på tegnebogens plastikkort. Et Visa-dankort og et gult sygesikringskort – så var man kørende.

Så enkelt er det ikke længere. Bankerne strør om sig med MasterCard, Eurocard og American Express-kort. Og med kortene følger gyldne løfter. Rejseforsikringer, forsikringer på elektriske apparater og hårde hvidevarer og ikke mindst gratis kredit. Det eneste, der kræves, er, at kortet tages i brug, når rejserne eller de nye forbrugsgoder skal betales.

Men bankerne deler ikke kreditkort ud for kundernes blå øjnes skyld, advarer erhvervsorganisationen Dansk Erhverv. Butikkerne bliver nemlig afkrævet et pænt gebyr, når kunden svinger sit MasterCard. Og i sidste ende kommer forbrugerne til at betale regningen.

»Generelt kommer alle forbrugere til at betale for nogle ting, som kun nogle forbrugere får glæde af, for eksempel rentefri kredit«, siger Henrik Hyltoft, markedsdirektør i Dansk Erhverv.

God indtægtskilde
Hvis en kunde betaler en vare med sit MasterCard over nettet eller per telefon, bliver butikken afkrævet et gebyr på 1,25 procent af varens pris. Tropper kunden selv op i butikken med sit kreditkort, er gebyret 0,75 procent af varens pris.

Det kan ende med at blive en pæn indtægtskilde for bankerne og PBS, der deler indtægterne imellem sig. I løbet af de seneste syv år er antallet af MasterCard i Danmark tredoblet, og i april måned i år lå der 748.035 MasterCard i danskernes tegnebøger.

Et uklart system
Konsekvenserne af de mange nye gebyrbehæftede kort står, ifølge Dansk Erhverv, ikke helt klart for hverken forretninger eller forbrugere. De eneste, der er sikre på at vinde på situationen, er bankerne.

»Hele systemet omkring de her internationale betalingskort er uigennemsigtigt. Derfor presser vi på for at få synliggjort, hvad det er for nogle gebyrer, butikkerne – og i sidste ende forbrugerne – betaler«, siger Henrik Hyltoft.

Nordeas pressechef, Claus Christensen, er lodret uenig i udlægningen fra Dansk Erhverv. Bankens MasterCard er langtfra nogen guldgrube, forsikrer han. Bankens bedste kunder, altså dem med store lån og mange produkter, får nemlig kortet gratis.

»Det er faktisk en meget stor omkostning for os. Den har vi valgt at afholde, fordi vi gerne vil have vores kunder til at vælge vores kort. I dag er der utrolig mange, også udenlandske udbydere, der tilbyder kunderne kort«, siger Claus Christensen.

Øget konkurrence
Sikkert er det i hvert fald, at markedet ændrede sig, da Danske Bank i foråret lancerede kontoen ’Danske 24/7’, som giver kunden tre gratis kreditkort: Et Visa-dankort, et MasterCard Basis og et American Express-kort – sidstnævnte med rejseforsikring. Det satte gang i en konkurrence mellem bankerne om, hvem der kan tilbyde de billigste kreditkort, fortæller administrerende direktør i prisoplysningsdatabasen Mybanker.dk, John Norden.

»De her kort er blevet en del af nogle loyalitetsprogrammer, hvor man prøver at fastholde kunderne«, siger han.

Han mener som udgangspunkt ikke, der er grund til at være bange for at bruge sit MasterCard. Man skal bare vide, hvad det dækker og være opmærksom på ekstra gebyrer.

»Men det kan blive dyrt for forbrugeren, hvis forretningerne generelt begynder at tage penge for at bruge kortet. Og det vil de måske gøre i stigende grad, efterhånden som der kommer flere kort på markedet«, siger John Norden.

Dansk Erhverv kører sammen med sin europæiske søsterorganisation Euro Commerce en sag mod MasterCard omkring prissætningen af gebyrer på de internationale betalingskort