Aldrig nogensinde har der været så mange og så billige muligheder for boligejerne som lige nu.

Flekslånene er ekstraordinært billige, og kursen på det fastforrentede lån på 4 procent er så tæt på 100, at kurstabet ikke er værd at tale om.

»Det er historisk billigt at være boligejer. Det gør det også historisk svært. Det er især svært at overskue renteudviklingen. Det kan vi økonomer ikke engang finde ud af. Så man skal ikke forsøge sig som rentespekulant. Man skal se på sig selv. Hvad er mine behov, og hvordan udvikler mit fremtidige boligbehov sig? Er det vigtigt, at jeg afdrager en masse – eller har jeg brug for penge her og nu?«, siger Sune Mortensen, der er chef for rådgivningen i Nykredit.

FIND EN BOLIGSøg blandt 75.000 boliger på politikens site

Det generelle råd fra realkreditselskaberne er stadig: Gå efter det fastforrentede lån på 4 procent.

Kursen er god – og man kan sove trygt og godt hver nat i 30 år. Men de siger også, at rentetilpasningslånene på 1, 3 eller 5 år bliver historisk billige til næste år.

Valentin: Du har en unik mulighed
Den uafhængige privatøkonomiske rådgiver Kim Valentin fra Finanshuset Fredensborg har en lidt anden indgangsvinkel til boligfinansieringen.

LÆS ARTIKELBoligejere kan sikre sig rekordrente

»Du har lige nu en unik mulighed for at tilpasse dine lån til netop din situation. Alle muligheder i spil. Du kan blive i de fastforrentede lån. Eller blive i flekslånene. Du kan gå fra fastforrentet til flekslån eller den anden vej. Så du skal erkende, at det er blevet svært at være boligejer – og så skal du gå til det realkreditselskab, der har det rigtige lån til dig«, siger han.

Lånemoden er i øjeblikket, at flekslånerne sejler mod sikker havn med et fastforrentet lån. Otte ud af ti nyudlån i Realkredit Danmark lige nu er således faste lån til 4 procent.

LÆS ARTIKELForældrekøb kan klares for 300 kroner om måneden

»Vi ser to typer, der nu går over til de fastforrentede lån. De, der gik med på fleksbølgen, men aldrig har haft det godt med lånet. Og så de spekulative, der har læst om, at nogle for tre-fire år siden skar 10-15 procent af restgælden«, forklarer seniorøkonom i Realkredit Danmark, Lise Nytoft.

Femårige flekslån er lidt overset
Nykredits Sune Mortensen peger på det lidt oversete femårige flekslån.

»2,2 procent i fem år. Det er en meget god forrentning. Renten ligger 1,5 procentpoint under den gennemsnitlige F1-rente i de seneste 10 år. Der er sådan lidt jysk bondefornuft over lånet«, siger han.

Men renten er kun en del af udgiften. Den såkaldte bidragssats er også vigtig at kigge på. Bidraget er et løbende procentgebyr, der bliver lagt oven i renten i hele lånets løbetid.

LÆS ARTIKEL Skattesmæk lurer efter rentefest

Når renterne falder, udgør bidraget pludselig en tredjedel eller mere af den månedlige ydelse i forhold til tidligere. Forskellen kan være helt op til 4.500 kroner om året for et lån på 1 million.

BRF Kredit er dyrest med en gennemsnitlig bidragssats på 0,725 procent for et rentetilpasningslån.

Realkredit Danmark og Nordea ligger på en sats i underkanten af 0,6 procent, mens Nykredit og Totalkredit er billigst med 0,5 procent.

LÆS ARTIKEL Nordea 'straffer' flekslånerne