Skal dine børn gå glip af 30.000 kroner eller mere, når de engang som unge voksne kan hæve den børneopsparing, du har gået og betalt ind på?
Så stor kan forskellen ende med at blive, hvis pengene holder parkeret i 21 år i en bank med lav rente frem for et pengeinstitut, der slår sig op på en høj rente på netop børneopsparinger. Hvilket der faktisk findes en række banker, der gør – især de helt små, lokale af slagsen. Og som forældre bør man gå efter størst muligt afkast til ungerne, mener Elisabeth Arendt, partner i Mybanker.dk, der overvåger og sammenligner bankernes rentesatser: 100-kronesedler ud af vinduet »Man åbner jo heller ikke vinduet og smider 100-kronesedler ud. Så i stedet for at resignere og tro, at man altid får det bedste tilbud i sin egen bank, er det bare med at shoppe rundt«. I øjeblikket viser Mybankers oversigt, at den bedst mulige rente på en børneopsparing er 6,5 procent og den laveste 2,25 procent. Sættes det maksimale beløb ind på kontoen, kan man som tommelfingerregel forvente, at et ekstra procentpoint på rentesatsen betyder 10.000 kroner mere på opsparingen i løbet af 21 år. Banken står på skrivebordet De største banker som Danske Bank, Nordea og Jyske Bank befinder sig midt i feltet. »Det er stort set altid de små banker, der ligger i toppen af listen med renter på børneopsparing, og de er lige så kvalificerede«, siger Elisabeth Arendt og peger på, at stort set alt vedrørende en børneopsparing kan klares over nettet. »Så hvorfor ikke vælge en bank med høj rente i Jylland eller på Fyn? Jeg plejer at sige, at din bank står jo lige foran dig på skrivebordet«. Trofaste bankkunder
Men selv om fordelene ved at undersøge markedet kan gøres op i kroner og øre, er der alligevel mange forældre, der automatisk opretter børneopsparingen i deres egen bank. Det bekræfter en rundspørge, som Lørdagsliv har foretaget på hjemmesiden Baby.dk. Her kan forældre debattere alt, der har med børn at gøre, og vi spurgte brugerne, om de sparer op til deres børn. Og hvis de gør, om de så havde ledt efter de højeste renter eller valgt det pengeinstitut, de i forvejen bruger. Langt de fleste blandt de 34, der svarede, oplyser, at børneopsparingen ligger hos egen bank. En del tilføjer, at de faktisk ikke har tænkt på at undersøge andre muligheder. Søde Karen Marie Resultatet er langtfra overraskende for Elisabeth Arendt fra Mybanker. »Danskerne er generelt berøringsangste i forhold til banken. Og det er jo underligt, når de samme mennesker gerne står i kø i Bilka i halvanden time for at spare 12 kroner på tre liter mælk«. Hun tror også, at det handler om en glorificering af den rådgiver, man kender nede i banken – og at folk glemmer, at en bankansat jo ikke anbefaler andre pengeinstitutters produkter, selv om disse er bedre. »Ja, det kan godt være, at Karen Marie nede i banken er sød. Men man skal lige tænke på, at det kan koste ens barn flere hundrede kroner om året at have børneopsparingen hos Karen Marie frem for en anden bank«, påpeger Elisabeth Arendt. Bankerne holder igen
Kundernes ringe fokus på renten er også grunden til, at de store banker slipper af sted med at give forholdsvis lave renter på børneopsparinger, forklarer hun. For når nu kunderne helt af sig selv bliver i butikken, også med deres børneopsparing, hvorfor så give en ekstra procent i rente, når det ikke er nødvendigt? Men den ekstra procent kan altså blive det, der med renters rente giver dit barn flere tusinde kroner mere at rejse for eller springe ud i voksenlivet med. Gå i forhandling eller flyt Så hvis du finder ud af, at dine ungers opsparing lider under en lav rente i den bank, hvor den står nu, har du to muligheder, hvis pengene skal blive til endnu flere: enten at gå i forhandling med banken om en højere rente. Eller flytte børneopsparingen til et sted, hvor kronerne gror hurtigere. »Alt er til forhandling. Og i øjeblikket er det en fin forhandlingssituation, fordi bankerne har indlånsunderskud«, forklarer Elisabeth Arendt, der i samme åndedrag opfordrer til at se alle familiens bankforrentninger nærmere efter i sømmene. Nem flytning
Vil man flytte børneopsparingen – eller andre konti – behøver man som regel ikke gøre andet end at udfylde en blanket hos den nye bank, man har fundet frem til. Så tager den sig af det praktiske med det gamle pengeinstitut. Nogle banker tilbyder endda nye kunder at betale de gebyrer, som flere banker kræver af kunder, der flytter væk. Du behøver altså ikke gå ned i din gamle bank og forklare søde Karen Marie, hvorfor du flytter – og frygte, at hun bliver sur. »Det er altså overhovedet ikke svært at skifte bank, selv om mange tror det«, understreger Elisabeth Arendt.